说起中国银行如何办理xyk，很多人第一反应可能就是去网点排队填表，或者在手机银行上点几下。其实，这事儿没那么死板，里面门道还是有点的，毕竟不是所有卡都适合你，也不是所有申请都能顺利通过。今天就跟大家掰扯掰扯，把我这几年跟中行打交道的经验，还有碰到的一些坑，都说出来，希望能帮大家少走弯路。

申请前的功课：到底想要张什么样的卡？

很多人申请xyk，就是觉得“有就比没有好”，或者看别人有什么卡自己也要有。这其实是个误区。中国银行的xyk产品线挺广的，从普卡、金卡到白金卡，再到各种联名卡、主题卡，功能和权益差别挺大的。你得先想想自己平时消费习惯怎么样，主要在哪类商户消费，比如是喜欢加油、超市购物，还是经常出差旅行，或者是喜欢网购、看电影？

比如说，如果你经常在国内出差，那么一张带航空里程累积权益的卡就很实在。但如果你就住在一个城市，平时消费也比较分散，那可能一张返现比例高或者有积分加速的卡更合适。我见过不少朋友，申请了一张自己根本用不上权益的卡，白白浪费了年费，或者根本达不到卡片的优惠门槛，这多可惜。

还有一个容易被忽略的点是年费和免年费政策。很多高端卡年费不低，但往往有一些消费门槛或者刷卡次数要求可以免除。如果你评估下来，觉得自己达不到免年费的条件，那就要好好衡量一下这张卡的年费是不是值得你为它的权益买单了。别到时候因为年费问题，反倒觉得办卡是个负担。

线上申请 vs 线下申请：哪种方式更靠谱？

现在申请xyk，最方便的莫过于线上渠道了。打开中国银行手机银行APP或者guanfang微信公众号，点几下就能进入申请流程。这种方式的好处显而易见，省时省力，尤其适合那些对流程比较熟悉的年轻人。网上申请通常会有一个预审环节，如果资质不错，可能很快就能收到审批结果。

但线上申请也有它的局限性。有时候，你在APP上看到的卡片权益，跟实际银行推广的细微差别可能存在。而且，如果你的征信记录或者流水不是那么特别亮眼，线上申请的通过率可能相对低一些。有时候，一些特殊情况，比如你希望申请特定额度，或者有某些优先审批的通道，线下网点反而更有效率。

我有个朋友，他当时想申请一张额度比较高的卡，在网上试了几次都没通过。后来他直接去了家附近的中国银行网点，跟柜台的工作人员聊了聊自己的需求，也提供了他公司的一些证明材料，最后顺利拿到了卡。所以，如果你觉得线上申请不太顺利，不妨试试去网点，跟工作人员沟通一下，说不定有意想不到的效果。

需要准备哪些材料？

虽然说现on-line上申请很多信息都可以自动抓取，但总归有一些硬性要求。一般来说，身份证明是必须的，身份证是基础。另外，银行会评估你的还款能力，所以收入证明就显得很重要了。可以是单位开具的收入证明，也可以是近期的银行流水单，或者是个税缴纳证明。如果你有其他资产证明，比如房产证、车辆行驶证、定期存款证明，这些都可以作为辅助材料，对提高审批通过率和信用额度有一定帮助。

值得一提的是，如果你是通过单位批量办理，或者你的单位与中国银行有合作，那申请过程可能会更加顺畅。很多大企业都会跟银行合作，为员工提供xyk申请的便利通道，这种情况下，所需材料可能也会有所简化。

还有一个小细节，很多时候银行会打tel给你核实信息，这个时候一定要保持tel畅通，并提供真实有效的信息。之前就遇到过客户因为tel打不通，导致申请被拒，挺可惜的。

审批过程中的一些“小插曲”

xyk审批并不是一蹴而就的，中间可能会有一些环节。除了提交申请材料，银行还会进行征信查询，评估你的信用状况。有时候，银行可能会让你提供补充材料，这时候一定要及时配合。如果你的信用记录有些小瑕疵，比如偶尔逾期，但后续已经纠正，银行还是有可能给你机会的，关键看你解释的合不合理。

还有一种情况，就是你申请的卡种，银行可能刚好在这个时间段有调整或者额度管控。这个时候，你可能需要等待一段时间，或者考虑申请其他卡种。我曾经就遇到过，客户看中某张白金卡，结果银行正好在那段时间暂停了这款卡的申请，只能建议他先申请一张金卡，等后面有机会再升级。

别嫌麻烦，有些客户拿到卡之后，发现额度不满意，就直接注销，这其实也是一种“浪费”。不如先用着，保持良好的还款记录，过一段时间再申请提额，或者申请更高等级的卡，成功的概率会大很多。

关于额度和还款

拿到xyk后，最关心的莫过于额度了。额度的高低，很大程度上取决于你的征信情况、收入水平以及你与银行的互动情况。一开始拿到的额度不一定是你期望的最高额度，这是正常的。随着你对xyk的良好使用，比如按时还款、经常消费，你的信用额度是可以逐步提升的。

对于还款，千万不能马虎。一定要在还款日之前还清欠款，最好是全额还款，这样可以避免产生利息和影响信用记录。中国银行提供了多种还款方式，包括手机银行转账、网上银行、自动还款、柜台还款等，选择一种最适合自己的方式，并养成按时还款的好习惯。

另外，很多朋友会用xyk分期，这是一种灵活的还款方式，但也要注意分期手续费。算清楚分期的成本，看看是否真的划算。有时候，为了避免高额利息，即使手里有点紧，我也建议尽量全额还款，或者至少还大部分，只把一小部分有实在必要的分期。