贷款利率上浮是由多种因素引起的，如下所述：

1. 风险评估：银行在考虑贷款利率时会评估借款人的信用状况和还款能力。如果借款人的信用评级较低或借款人的还款能力存在风险，银行可能会将贷款利率上浮，以弥补潜在的风险。

2. 宏观经济环境：贷款利率通常与宏观经济环境密切相关。当经济增长较快、通货膨胀压力上升或货币政策收紧时，银行可能会提高贷款利率，以应对上升的风险成本和保持货币政策的有效性。

3. 市场竞争：贷款利率也受到市场竞争的影响。如果竞争激烈，银行可能会降低贷款利率以吸引更多借款人；相反，如果竞争不激烈或市场上只有少数几家银行提供相似的贷款产品，银行可能会提高贷款利率以提高利润。

4. 资金成本：银行需要筹集资金来提供贷款，而筹集资金的成本会影响贷款利率。如果银行的筹资成本上升，例如市场利率上升或借款成本增加，银行可能会将这些成本转嫁给借款人，导致贷款利率上浮。

5. 监管要求：监管机构可能会要求银行加大对高风险贷款的审慎性，例如房地产贷款。为了遵守监管要求，银行可能会提高这些贷款的利率，以减少风险和遵守规定。

总而言之，贷款利率上浮是由风险评估、宏观经济环境、市场竞争、资金成本和监管要求等多种因素综合影响的结果。